Особенности процедуры банкротства физического лица.

*«Закон о банкротстве физических лиц» - это общепринятое название главы

X

Федерального

закона

№127-ФЗ

«О

несостоятельности,

банкротстве»,

вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона

№154-ФЗ от 29.06.2015 года.

С момента принятия, «Закон о банкротстве физических лиц»* претерпел ряд

изменений.

Коснулись

они,

в

первую

очередь,

затрат

гражданина

на

обращение в суд с заявлением о признании себя банкротом. В 2017 году при

обращении в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве физического

лица необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей

и внести 25 тысяч рублей на депозитный счет суда в качестве гарантий

оплаты

вознаграждения

финансового

управляющего.

Федеральный

закон

№476, согласно которому физические лица в некотором смысле «уравняли

права»

с

индивидуальными

предпринимателями

и

юр.

лицами

в

плане

признания банкротства, действует с 1 октября 2015 года, однако практика

применения

этого

нормативно-правового

акта

вызывает

все

больше

вопросов.

Некоторые полагают, что подобным образом можно избавиться от долга

полностью,

однако

это

не

совсем

так.

Суть

судебной

процедуры

в

реструктуризации задолженности – заемщик сможет погасить ее за счет

продажи

имущества

или

же

регулярными

выплатами

из

зарплаты.

В

некоторых случаях полностью списать долг получается – если у должника

нет

имущества,

которое

можно

отобрать,

и

нет

работы

(официальной),

однако избавиться от долга в таком случае можно будет только спустя

некоторое время, да и нервов придется потратить немало. Чтобы разобраться

в особенностях банкротства граждан, необходимо для начала понять саму

суть

данного

процесса.

Есть некоторые особенности проведения банкротства, которые универсальны

для всех должников. Например, суд будет рассматривать заявление, только

если набирается определенная сумма долга (более 500 тысяч рублей для

физических лиц). Кроме того, срок выполнения последнего платежа по своим

обязательствам

должен

составлять

более

90

дней.

[1]

У физических лиц при оформлении своей финансовой несостоятельности

имеется

определенная

привилегия

–

согласно

Гражданскому

кодексу,

некоторые категории имущества приставы не имеют права изымать. К ним

относятся:

1. Единственное жилье должника (при этом следует знать, что элитную

квартиру могут заставить разменять на бюджетную, а ипотечное жилье не

защищено

данным

правилом);

оборудование

для

профессиональной

деятельности

и

медицинское

оборудование

(если

оно

используется

по

назначению);

2. Автомобиль (в случае, что он положен по инвалидности); награды и знаки

отличия

(личные

или

унаследованные,

не

приобретенные);

домашние

животные

(кроме

дорогих

пород).

В

случае

с

физическими

или

юридическими лицами, никакая защита не действует – все имущество, на

которое

распространяется

предпринимательская

деятельность

должника,

подлежит изъятию и продаже с аукциона. Те, кто полагают, что процедура

признания

своей

финансовой

несостоятельности

является

наилучшим

выходом из ситуации, сильно ошибаются, поскольку данный процесс имеет и

отрицательные стороны, как для заявителя, так и для ответчика. К их числу

необходимо отнести: необходимость сообщать о факте своего банкротства

на протяжении

5

лет

при

попытке

взятия

кредита,

что

существенно

усложняет данный процесс; запрет на основание юридического лица и на

замещение

любой

руководящей

должности

на

протяжении

трех

лет;

индивидуальным предпринимателям на протяжении года запрещается вновь

открывать ИП; физические лица могут подавать прошение о банкротстве

только раз в 5 лет. Кроме того, некоторые запреты и ограничения могут

накладываться

на

заемщика

во

время

самого

процесса.

Если

должник

банкрот, то в большинстве случаев на его имущество будет наложен арест, а

ему запретят покидать страну, пока процедура не будет завершена и суд

вынесет

окончательный

вердикт

по

делу.

Физические

лица

могут

быть

привлечены только к уголовной ответственности, если в их действиях будут

усмотрены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства. Случаи

привлечения

к

уголовной

ответственности

физических

лиц

в

настоящее

время

не

зафиксированы.

Процедура

банкротства

должника

может

быть

продолжительной и дорогостоящей, поэтому в большинстве случаев лучшим

решением считается мирное соглашение с банком. [2]

Несмотря

на

очевидную

необходимость

законодательного

регулирования

вопросов просроченной задолженности физических лиц, многие эксперты

предвидят

возникновение

проблем

с

его

применением.

Последние годы,

ознаменованные

бесконтрольным

кредитованием

физических

лиц,

деятельностью

микрофинансовых

организаций

и

падением

доходов

населения

привели

к

необходимости

срочного

введения

в

действие

процедуры

банкротства,

несмотря

на

многочисленные

недоработки,

которыми грешит закон.

Во-первых, наблюдается недостаточная осведомленность многих граждан о

сути нового закона; в СМИ он представляется как самое простое спасение от

коллекторов

и

приставов.

Существует

опасность

предложения

услуг

по

оформлению

банкротства

со

стороны

сомнительных

компаний.

Для

финансово

неграмотных

должников

это

может

показаться

панацеей

от

финансовых

проблем;

негативные

же

стороны

банкротства

такими

посредниками вряд ли будут озвучиваться.

Во-вторых, немногие россияне смогут обратиться к закону, так как в нем

указано,

что

только

добросовестный

должник

может

рассчитывать

на

освобождение от долгов в результате подобной процедуры. Большую часть

кредитов банки выдавали на основании справки, оформленной по форме

банка, а не справки НДФЛ-2; такие заемщики, скорее всего, будут признаны

недобросовестными и в списании долгов им будет отказано.

В-третьих, возникают сугубо технические проблемы проведения процедуры

банкротства

физических

лиц.

Согласно

закону,

рассматривает

дела

должников арбитражный суд. Это достаточно обоснованное решение, ведь

арбитражные судьи обладают богатым опытом принятия решений по делам о

банкротстве. Вопрос в том, справятся ли арбитражные суды с большим

количеством таких дел. Не имея времени на адаптацию к новой весьма

специфической

категории

дел,

суды

должны

обеспечить

правильность

применения норм закона, чтобы избежать противоречивой практики.

В-четвертых, все расходы, связанные с процедурой, оплачивает должник.

Минимальная

сумма

оплаты

госпошлины

и

услуг

финансового

управляющего

составляет 16

тысяч рублей.

Есть вероятность,

что

часть

должников не сможет прибегнуть к процедуре из-за банальной нехватки

средств.

Также

нововведение

оставляет

несколько

лазеек

для

недобросовестных

должников. Согласно закону, любой гражданин имеет право обратиться в суд

с заявлением о признании банкротства, даже если он только предвидит

наступление

своей

финансовой

несостоятельности,

а

это

весьма

субъективное

решение.

Таким

образом,

есть

возможность

инициировать

банкротство ради избавления от долгов теми заемщиками, у которых нет для

этого достаточных оснований.+

Ещё одна возможность для злоупотреблений – право должника выбирать

саморегулируемую

организацию,

которая

определяет

финансового

управляющего.

Договорившись

с

этой

организацией,

должник

может

добиться назначения лояльного управляющего.

В

целом принятый

закон

должен

способствовать

цивилизованным

отношениям должника и кредитора и созданию понятных правил игры на

рынке

кредитов

физическим

лицам.

Однако,

пока

эта

система

только

приходит

в

равновесие,

не

исключены

злоупотребления

со

стороны

недобросовестных заемщиков и другие проблемы в реализации процедуры

банкротства.+

Судя по всему, в ближайшие годы следует ожидать пересмотра закона о

банкротстве физических лиц. Меры должны быть направлены не только на

защиту прав заемщиков, но и на соблюдение интересов банков, которые и так

переживают не лучшие времена.[4]

Список используемых источников:

1.

Тарасов

Е.

О.

«Банкротство

и

санация

банков:

целевые

приоритеты

и

методы

реализации» // Лаборатория книги 2009 г.

2. Телюкина М.В. Признаки несостоятельности (банкротства) отдельных категорий

должников // Юридический мир. 1999. N 12.

3. Сивакова М.Я. Условия привлечения к налоговой ответственности в процедурах

банкротства // Налоговые споры: теория и практика. - М.: Изд. Дом «Арбитражная

практика», 2006, № 5.

4. Брежо М. Социальный интерес государства при банкротстве и его защита // Хозяйство и

право. - М., 2006, № 4