Мы студенты второго курса Специальности 38.02.07. Банковское дело,

изучили международные расчеты платформы СБЕР.

Вопрос

международных

расчетов

является

одним

из

важнейших

в

международном

торговом

обороте.

Внешнеэкономические

отношения

охватывают все операции, связанные с оборотом товаров, денег, услуг, и

капиталов

между

разными

экономическими

и

валютными

зонами.

Значительную часть внешнеэкономических отношений составляет внешняя

торговля.

Международные расчеты (international settlements) – регулирование

платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи

с экономическими, политическими и культурными отношениями между

юридическими лицами и гражданами разных стран. Международные расчеты

включают

условия,

порядок

платежей,

выработанных

практикой

и

закрепленные

национальным

законодательством,

международными

документами и обычаями, а также повседневные банковские операции по их

осуществлению. Регламентируются Федеральным законом от 15.07.1995

№101-ФЗ

(ред.08.12.2020)

«О

международных

договорах

Российской

Федерации»

Международные расчеты проводимые в СБЕРЕ

Платформа СБЕР использует следующие формы расчетов: аккредитив

и инкассо, а также международные переводы.

Международные аккредитивы для экспортера - одна из наиболее

защищенных

форм

международных

расчетов

для

экспортеров,

привлекательный

инструмент

финансирования

экспортных

контрактов.

Аккредитивы используются для клиентов, осуществляющих экспортные

операции. Международные аккредитивы при экспорте предоставляются при

наличии валютного и расчетного счета в Банке. Аккредитивы применяются

при

экспорте

товаров,

услуг,

работ,

результатов

интеллектуальной

деятельности; при продаже акций и при продаже деловой формы участия.

Международные аккредитивы при экспорте предоставляются при наличии

валютного и расчетного счета в Банке. Аккредитивы

применяются при

экспорте товаров, услуг, работ, результатов интеллектуальной деятельности;

при продаже акций и при продаже деловой формы участия.

Международное инкассо для экспортера используется для клиентов,

которые осуществляют экспортные операции. Применяются для экспорта

товаров,

услуг,

работ,

результатов

интеллектуальной

деятельности.

Международное

инкассо

при

экспорте

предоставляется

при

наличие

расчетного и валютного счета в Банке и по поручению на направление

документов на инкассо.

Из выше перечисленных данных можно сделать вывод, что по

внешнеторговым операциям больше преобладают рубли в количестве по

аккредитиву и по инкассо, как для экспортера, так и для импортера.

Значительное

уменьшение

показано

в

расчетах в

долларах,

как по

аккредитиву, так и по инкассо.

Перевести деньги за границу держатели карт Сбер могут тремя

способами,

в

зависимости

от

направления,

назначения

платежа

и

предпочтительного способа его получения адресатом:

1.Международный перевод MoneyGram

Актуален для 190 стран мира, в том числе для Украины, Казахстана и

Белоруссии.

Это срочный перевод в другую страну, исполняемый банковской

системой в течение 10 минут и не требующий открытия специального счёта.

Для его осуществления необходимо обратиться в отделение банка и

предоставить следующие данные:

свой паспорт;

фамилию и имя получателя (латинскими буквами, так же, как они

указаны в паспорте лица, которому адресован перевод);

сумму денег.

Важно! Размер взимаемой банком комиссии можно предварительно

уточнить на официальном сайте финансового учреждения в разделе

«Международные переводы наличными» либо у сотрудника в момент

обращения.

2.Срочный международный перевод наличными «Колибри»

Данный способ доступен на территории Белоруссии и Казахстана.

Максимальный срок его осуществления составляет 1 час.

Важно учитывать, что при использовании этого способа, и с

отправителя, и с получателя списывается комиссия в размере 1% от

переведенной суммы.

«Колибри» также не предполагает открытие специального счёта

получателю и отправителю для зачисления и получения средств, деньги

выдаются наличными.

3.Международный перевод по системе SWIFT

SWIFT — это международная система передачи между банками

информации и денежных средств.

Такой вид отправки финансов предполагает в равной степени как

зачисление средств на банковский счет адресата, так и получение их

наличными в офисе.

Swift-перевод может быть сделан как физическому лицу, так и

организации

(оплата

обучения

на

территории

других

государств,

медицинских услуг, отелей, покупки в иностранных магазинах и т. п.).

Этот вариант доступен через сервис СБЕР Онлайн в трех самых

популярных валютах: долларах, евро и рублях. При его осуществлении в

отделении банка возможен перевод в 11 валютах, включая перечисленные

ранее. Стоит такая операция: в рублях от 50 до 1500 рублей; в иностранной

валюте от 15 до 250 долларов.

Точный срок доставки такого свифт перевода варьируется в пределах 5

рабочих дней и зависит о скорости работы банков-посредников.

Информацию о размере взимаемой комиссии можно предварительно

уточнить на сайте банка либо у специалиста в любом отделении.

При осуществлении международного перевода в иностранной валюте

нет необходимости приобретать её дополнительно, переводимые средства с

вашего

рублевого

счета

просто

автоматически

конвертируются

в

соответствии со ставкой, предусмотренной банком.

Получение денежных переводов из-за рубежа клиентами СБЕРА

Каждый из описанных выше способов отправления денег в другие

страны работает и в обратном направлении. Это значит, что владельцы карт и

счетов Сбербанка также могут получать средства, отправленные им из

других стран. Поступившие из-за границы деньги могут быть как зачислены

на валютный счёт физических лица, так и выданы наличными.

На текущий момент СБЕР принимает иностранные переводы для

россиян в следующих валютах: доллар, евро, швейцарский франк, фунт

стерлингов Соединенного Королевства, китайские юани и японская йена.

Получить средства, поступившие в евро и американских долларах можно в

любом отделении банка. Если же он был сделан в другой иностранной

валюте, потребуется обратиться на сайт или в отделение банка для уточнения

возможного места его выдачи.

При получении в Сбере денежно перевода из-за границы существует

ещё один важный нюанс. В случае если гражданин другой страны

возвращает в зарубежной валюте средства, полученные ранее в долг,

необходимо, в соответствии с изменением № 181 в Инструкции Банка

России, уведомить Сбер об их поступлении на счет в течение 30 календарных

дней, заполнив соответствующую форму, доступную на сайте.

Эффективность используемых международных расчетов

В международных расчетах СБЕР зачастую выполняют переводы по

поручению своих клиентов. В этих операциях участвуют:

- перевододатель-должник;

- банк перевододателя, принявший поручение;

-банк,

осуществляющий

зачисление

суммы

перевода

переводополучателю;

- переводополучатель.

При выполнении переводной операции СБЕР принимает участие в

расчетах путем перевода только после представления плательщиком в банк

платежного поручения на оплату контракта. При этом банк не несут

ответственности за платеж. Банк не контролирует факт поставки товаров или

передачи документов импортеру, а также исполнение платежа по контракту.

При данной форме расчетов в обязанности банка входит лишь перевод

платежа со счета перевододателя на счет переводополучателя в момент

представления платежного поручения.

Оценку эффективности проведения международных расчетов следует

проводить в двух важнейших аспектах:

- с точки зрения Банка: увеличение комиссионных доходов и прибыли

от данного вида деятельности;

- с точки зрения клиентов: рост числа клиентов, использующих

международные расчеты, динамика доли опротестованных и ошибочных

платежей, отказов в обслуживании.

Уровень эффективности реализации других направлений банковской

деятельности выше, чем международных расчетов, что создает основание для

принятия мер по совершенствованию их проведения.

В данной работе были рассмотрены применяемые в настоящее время

основные формы международных расчетов (банковский перевод, инкассо,

аккредитив), механизм их осуществления и факторы, влияющие на выбор той

или иной формы расчетов СБЕРА. Было выявлено, что он проводит

международные расчеты по внешнеторговым контрактам в любых формах,

принятых в международной банковской практике, - от обычного банковского

перевода до разработки и реализации индивидуальных схем расчетов. Был

проведен анализ аккредитива и инкассо по экспорту и импорту, в ходе

анализа

выяснилось,

что

по

внешнеторговым

операциям

больше

преобладают рубли в количестве по аккредитиву и по инкассо, как для

экспортера, так и для импортера. Причем основной акцент в анализе был

сделан на банковском переводе как наиболее распространенной форме

международных расчетов, и которая в наибольшей степени удовлетворяют

требования проведения расчетов, как экспортеров, так и импортеров. Был

произведен анализ основных показателей международных расчетов в СБЕРЕ

с целью выявления проблемных зон требующих модернизации были

разработаны положительные рекомендаций, по устранению недостатков.

Предложенные рекомендации позволили бы

Сберу возможность

сквозной автоматизированной обработки сообщений, циркулирующих между

кредитными организациями, их клиентами, финансовыми рынками и

платежными системами, что в свою очередь привело бы:

- Снижению затрат по сопровождению платежей в рамках Сбербанка

России на базе единых платежных стандартов, а также минимизировало бы

издержки по сопровождению платежей за счет суммирования трафика.

-Увеличение прибыльности операций по проведению международных

расчетов

-Значительное повышение скорости осуществления международных

расчетов для клиентов Сбера за счет оптимизации платежа, внедрения

единых стандартов и технологий.

-Увеличение качества проведения международных расчётов

-Минимизация

рисков

за

счет

централизованного

контроля

финансовых потоков