Пошаговая инструкция по инвестированию

Шаг 1. Определитесь с целью.

Прежде чем вкладывать деньги в фондовый рынок, вам нужно понять,

зачем вы это делаете. Независимо от того, копите ли вы на пенсию, хотите

получать пассивный доход или откладываете деньги путем инвестирования,

вам нужно с самого начала четко поставить перед собой цель и помнить о

ней в будущем.

Хорошие цели обычно соответствуют нескольким критериям:



конкретные;



измеримые;



ограниченные во временном промежутке;



реалистичные.

Если

окажется,

что

для

достижения

цели

потребуются

сверхчеловеческие усилия или вложения, скорее всего результата не будет.

Слишком амбициозные цели часто недостижимы.

Шаг 2 Избавьтесь от долгов.

Позаботьтесь о долгах, прежде чем инвестировать. Если у вас крупный

кредит, на погашение которого будет уходить значительная часть дохода, то

инвестиции лучше отложить. В случае просадки портфеля кредит вызовет

только дополнительный стресс. Помните, что ожидаемая норма прибыли —

это только прогноз. Если вы хотите заработать больше, чем ваш взнос по

кредиту, будьте осторожны, чтобы не переоценить свои силы. Помните, чем

выше доходность, тем выше риск потери.

Шаг 3. Сформируйте подушку безопасности.

Потеря работы, ремонт или болезнь могут произойти в любое время.

Свободные деньги обеспечивают спокойствие и безопасность вложений — в

этом случае вам не нужно выводить средства у брокера. Этот же резерв

обеспечивает безопасность в случае потери портфеля.

Универсального размера подушки не существует, но запас должен

обеспечить от 3 до 6 месяцев жизни на комфортном уровне. Выбирая вариант

хранения подушки, помните, что главное – быстрый доступ к деньгам. Из

вариантов: банковский депозит с возможностью вывода или дебетовая карта

с процентами на остаток. Некоторые деньги можно хранить наличными, но

они подвержены инфляции и их легче потратить спонтанно.

Шаг 4. Инвестируйте только свободные деньги.

Для этого используйте правило «сначала заплати себе» — если ты

получаешь какой-то доход, первое, что ты делаешь, это откладываешь часть

денег в резерв или на инвестиции. Это правило работает при любом уровне

дохода.

В качестве резерва можно взять 5%, 10% или 15% от дохода —

главное, чтобы цифра была комфортной. Эти деньги можно положить на

брокерский счет, на подушку безопасности, на крупную покупку или на

покупку акций по хорошей цене.

Шаг 5: Подготовьтесь к длительному процессу.

Чтобы не разочароваться в фондовом рынке, следует заранее быть

готовым к тому, что инвестиции — это долгая игра. Выйти на биржу и начать

быстро зарабатывать не получится. Вот несколько правил, которые помогут

вам не сбиться с пути в первые годы жизни.

Принимайте собственные решения. Ваш финансовый результат зависит

только от вас. Не идите на поводу у толпы и полагайтесь на мнение

аналитиков. Разберитесь в ситуации и позвольте своему собственному

мнению направлять вас.

Не ждите больших побед. И не верьте тем, кто их обещает. Результат

придет, но на это потребуется время. Вместо этого сосредоточьтесь на

получении опыта. Он станет залогом будущих доходов.

Будьте

готовы

к

потерям.

Убытки

—

неотъемлемая

часть

инвестирования. Не расстраивайтесь, если что-то пойдет не так. Думайте о

своих потерях как об инвестициях в себя, чтобы получить ценный опыт, из

которого можно сделать полезные выводы.

Придерживаться плана. Заранее определитесь, какие ценные бумаги вы

хотите купить, на какую сумму, на какой срок и с каким риском. Это удержит

вас от эмоций и не позволит вам принимать спонтанные решения, когда

портфель проседает.

Шаг 6. Выберите стратегию и инструменты.

Одно из самых важных правил инвестирования — инвестировать

только в те инструменты, в которых разбираетесь. Знание нюансов позволит

избежать ненужных потерь денег и времени.

Выбор стратегии зависит от ваших инвестиционных целей. Для её

определения необходимо понимать следующее:



сколько вы хотите инвестировать;



как долго;



какую рентабельность вы ожидаете;



какой риск вы можете себе позволить;



насколько внимательно вы хотите следить за рынком и как часто

вы хотите просматривать портфель.

Первые стратегии инвестора должны быть направлены на получение

небольшого, но быстрого результата – это придаст уверенности и мотивации

продолжать движение. Наименее рискованная стратегия — вкладывать

средства в корпоративные и государственные облигации.

Шаг 7. Будьте готовы постоянно учиться.

Планируйте своё обучение заранее. Не существует простой формулы,

чтобы научиться инвестировать, поэтому будьте готовы потратить время и

деньги на изучение и опробование различных подходов. Не пытайтесь сразу

овладеть

всеми

знаниями

о

фондовом

рынке.

Например,

будьте

последовательны, начните с акций узкого круга компаний, изучите их

отрасли и конкурентов.

Присмотритесь к обучающим курсам — с их помощью вы сможете

сделать свои первые шаги на бирже. После того, как вы освоите основы, вы

можете перейти к самостоятельному обучению, вариантов много: книги,

YouTube, новости и анализ. Какой бы хорошей ни была теория, без практики

вы не научитесь торговать. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем

лучше. Когда вы почувствуете уверенность в собственных силах, можете

приступать к реальным сделкам.

Основная

цель

обучения

–

выработка

собственного

стиля

инвестирования, который соответствует вашей инвестиционной стратегии и

позволяет торговать в комфортном темпе.

Шаг 8. Оцените риски.

Риск является неотъемлемой частью инвестирования. Самый простой

способ понять свою готовность к риску — спросите себя, какую часть своего

портфеля вы готовы потерять. Стоит быть уравновешенным при оценке

своей готовности к риску — завышенные ожидания неизбежно приводят к

убыткам.

Как правило, чем выше риск, тем выше доход. Однако для неопытного

инвестора покупка рискованных активов и погоня за прибылью могут

оказаться ловушкой. Чем больше срок погашения, тем более рискованные

активы могут быть в портфеле в начале пути — в случае просадки у вас есть

время отыграть убытки. По мере приближения к цели главная задача –

сохранить заработанные средства, поэтому рискованные активы заменяйте

более консервативными ценными бумагами.

Уменьшите

риск,

диверсифицируя

свой

портфель.

Суть

диверсификации заключается в разной реакции ценных бумаг на одно и то

же событие: когда стоимость одной акции падает,

потери по ней

компенсируются ростом акций другой компании. Диверсифицировать можно

несколькими способами: покупать разные классы активов — акции,

облигации, доли в паевых инвестиционных фондах, держать активы в разных

валютах, покупать ценные бумаги компаний из разных отраслей. Выбор

зависит от вашей инвестиционной стратегии.

Шаг 9. Найдите своего брокера.

Брокер является обязательным посредником между инвестором и

биржей. Брокер выполняет заказы клиентов на покупку или продажу ценных

бумаг,

ведет

учет

их

средств,

осуществляет

расчеты

по

сделкам,

предоставляет информацию об истории торговли и выступает в качестве

налогового агента. На что стоит обратить внимание при выборе:

Наличие лицензии ЦБ. Брокер должен иметь лицензию Центрального

банка. Помимо брокерской деятельности, компания может также иметь

лицензии на депозитарную деятельность и деятельность по управлению

активами. Полный список лицензий можно посмотреть на официальном

сайте ЦБ.

Количество клиентов. Чем больше клиентов у брокера, тем лучше.

Выбрать

брокера

можно

исходя

из

рейтингов

Московской

биржи:

ежемесячно

биржа

публикует

списки

крупнейших

брокеров

как

по

количеству клиентов, так и по объёму сделок.

Тарифы. Выбирайте брокера с прозрачными тарифами и условиями,

которые вас устраивают. Чаще всего брокеры зарабатывают на комиссиях со

сделок, но иногда приходится доплачивать за ведение счёта, хранение

ценных бумаг в депозитарии, ввод и вывод средств — все это может

значительно снизить доходность портфеля.

Шаг 10: Воспользуйтесь налоговыми льготами.

Конечный финансовый результат зависит не только от суммы

брокерских комиссий, но и от налогов. Для снижения налоговых расходов

важно понимать, какие налоги и по какой ставке платит инвестор, на какие

льготы и отчисления он может рассчитывать.

Инвестор получает прибыль в виде дивидендов по акциям, купонного

дохода по облигациям и дохода от продажи ценных бумаг. В большинстве

случаев государство облагает такой доход налогом на доходы физических

лиц (НДФЛ) в размере 13%. Однако существуют льготные инструменты,

частично или полностью освобождающие инвестора от уплаты НДФЛ.

Полный список льгот можно посмотреть на сайте Московской биржи.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — еще один удобный

инструмент для снижения налоговых расходов. Он позволяет инвестору

выбирать между двумя налоговыми льготами: вычетом взноса и вычетом

дохода.

Нюансы:



Для получения вычетов ИИС счет должен быть открыт не менее

трех лет. В это время нельзя выводить деньги. Если вы закроете ИИС

раньше, вам придётся либо вернуть вычет, либо заплатить подоходный

налог по ставке 13%, в зависимости от выбранного типа льготы;



Максимальный размер взноса за календарный год – миллион

рублей.

Есть и другие способы уменьшить налоги. Не пренебрегайте налоговой

оптимизацией. Правильная комбинация снижает сумму уплачиваемых

налогов, тем самым увеличивая вашу прибыль и финансовые результаты.